* Pregunta: ¿Qué factores intervienen en la determinación de la calificación crediticia? * Explica Eyal Trofen NMLS # 874253, Consultor ...

* Pregunta: ¿Qué factores influyen para determinar la calificación crediticia? *
Explica Eyal Tropan, un corredor de hipotecas con licencia y consultor en Washington, Oregon, California y Texas, y experto en préstamos comerciales en docenas de otros países:

La calificación crediticia es un número entre 350 y 850, en una escala creada por Fair Isaac Corporation (FICO). Este número se conoce como su puntaje FICO® y sirve como prestamista como parte de su informe de crédito y un resumen de los riesgos involucrados al pedir dinero prestado.
Una calificación crediticia alta indica un bajo nivel de riesgo y generalmente se traduce en una tasa de interés más baja. Por lo tanto, la calificación crediticia puede ser un activo o un obstáculo en el camino para obtener crédito.
Su calificación crediticia cambia con el tiempo, cada vez que se actualiza nueva información en su informe crediticio, con una ponderación de cinco factores principales:

* Historial de pagos: 35% de la puntuación total *
Los pagos vencidos pueden tener un impacto negativo importante en su calificación crediticia. Los pagos atrasados ​​del último período conducirán a más puntos perdidos que los pagos atrasados ​​más antiguos, ya que este factor se pondera en la última actividad. La frecuencia, pero también la gravedad de los retrasos tardíos se reflejan; El retraso del día 90 se considera peor que el retraso del día 30. Con el tiempo, el impacto de los viejos pagos atrasados ​​disminuirá, ya que el historial de pagos reciente es un mejor reflejo de su riesgo crediticio actual. Puede mejorar su calificación crediticia pagando siempre todas sus facturas dentro de no más de 30 días a partir de la fecha de reembolso requerida.

* Tasa de utilización: 30% de la puntuación total *
La relación entre su saldo de crédito y el límite de crédito disponible se conoce como tasa de utilización. La tasa de utilización de las tarjetas de crédito individuales, así como los límites de crédito totales de todas las tarjetas de crédito, se tienen en cuenta al considerar su riesgo crediticio. La calificación crediticia puede mejorar cuando la relación entre el saldo y el crédito disponible es inferior al 30%. Planifique con anticipación para mejorar su calificación crediticia pagando las tarjetas de crédito por debajo del 30% de sus límites, o solicitando aumentar su límite de crédito, para mejorar su tasa de utilización. Recuerde: una solicitud de este tipo puede requerir una consulta de crédito que afectará negativamente la calificación; consulte a continuación.

* Duración de la historia: 15% de la puntuación total *
Un largo historial crediticio puede tener un impacto positivo al considerar el riesgo crediticio. Sus cuentas de crédito tienen una edad total que sube y baja con el tiempo; Abrir nuevas cuentas reducirá su edad crediticia general y generalmente perderá puntos de crédito en los primeros 12 meses después de abrir la nueva cuenta. En los próximos meses de 12, el efecto de la nueva cuenta será neutral, y luego, después de meses de pagos puntuales de 24, comenzará a ganar puntos.
Para mejorar su calificación crediticia, mantenga abiertas sus cuentas antiguas, incluso si ya no usa la tarjeta. A menos que exista un alto costo para pagar una tarifa de servicio anual, la tarjeta proporciona puntos positivos como una cuenta de veterano existente.
Para mantener su cuenta abierta y activa, intente usar cada tarjeta al menos una vez cada 6 meses, lo que mantendrá el historial positivo de pagos puntuales.

* Tipo de crédito: 10% de la puntuación total *
A los prestamistas les gusta ver una combinación de diferentes tipos de cuenta. Una buena combinación ilustra su valor crediticio y apunta a un riesgo crediticio reducido. Los diferentes tipos de crédito incluyen préstamos a plazos (como hipotecas y préstamos para automóviles) y créditos renovables (tarjetas de crédito). Para optimizar su crédito y obtener el puntaje más alto en esta categoría, combine un préstamo de pago grande, como una hipoteca o HELOC, otro préstamo a plazos (por ejemplo, préstamo para automóvil), con un mínimo de tres cuentas móviles (tarjetas de crédito). ¿Terminaste de pagar la hipoteca? No hay problema Agregue una línea de crédito para el hogar (HELOC), que puede ser una herramienta inteligente para optimizar su calificación crediticia. Cada pocos meses, HELOC solía pagar los gastos y pagaba el mes siguiente a un costo mínimo.

* Consultas - 10% de la puntuación total *
Cada año, puede solicitar una copia gratuita de su informe crediticio a las principales agencias de informes. Este tipo de consulta se considera una consulta "blanda" y no tiene ningún efecto negativo en su clasificación. Las consultas de crédito requeridas por un empleador, una compañía de telefonía celular o una compañía de seguros (con su permiso) también entran en esta categoría.
Las consultas de crédito que afectarán su calificación crediticia se encuentran en la categoría de consulta "difícil". Una consulta difícil ocurre cuando un prestamista saca su informe crediticio. Si solicita nuevas tarjetas de crédito de varios prestamistas en un período corto de tiempo, cada solicitud se cuenta como una consulta difícil separada, lo que resulta en una pérdida significativa de puntos en su calificación crediticia. Sin embargo, si varios prestamistas obtienen informes de crédito para una nueva cuenta, como una hipoteca, todas las consultas se cuentan como una sola consulta.
Recomendamos optimizar su clasificación compartiendo información personal solo cuando sea necesario para completar una transacción de crédito, y limite la cantidad de cuentas que intenta abrir cada vez. Las nuevas consultas solo reducirán su calificación durante 12 meses, pero permanecerán en su informe de crédito durante dos años.

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(Nota: American Pacific Mortgage no es una compañía de reparación de crédito, esta información es de conocimiento general. No estamos autorizados a reparar crédito e Il Troopan no está autorizado como consultor de reparación de crédito).

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