Los recortes de las tasas de interés se están quedando atrás, pero los préstamos hipotecarios están en auge. ¿Deberías comprarlo ahora?

Con tasas de interés que aún rondan el 6.8 por ciento, muchos potenciales compradores de viviendas se preguntan si este es el momento adecuado para comprar una casa o si necesitan esperar a que las tasas de interés potenciales bajen más adelante este año. 

Si bien las tasas de interés aún no han caído, el mercado hipotecario está experimentando una actividad renovada y los expertos dicen que los compradores pueden ajustar sus expectativas y seguir adelante con la compra de su casa de todos modos. 

¿Debería comprar ahora o esperar? Echemos un vistazo a lo que está sucediendo en el mercado hipotecario, según un estudio reciente de TransUnion, junto con los factores que impulsan la demanda y lo que dicen los expertos financieros sobre el momento de comprar una vivienda. 

Los préstamos a crédito están aumentando: ¿por qué? 

El mercado hipotecario está experimentando una nueva ola de actividad, pero no porque las tasas de interés hayan caído, según Charlie Wise, vicepresidente senior y jefe de investigación global de TransUnion. En cambio, “los consumidores han reajustado su perspectiva sobre las expectativas, al darse cuenta de que no van a ver un alivio inmediato de las tasas de interés en el corto plazo”, dijo. 

En los últimos dos años, muchos compradores potenciales han esperado a que las tasas hipotecarias cayeran por debajo del 6%. Pero sin un alivio inmediato en el horizonte, Wise explicó que los compradores habían aceptado que no se esperaba que los precios cayeran mucho más y estaban avanzando con la compra de viviendas en función de sus necesidades. 

¿Por qué algunos compradores de viviendas están atrapados en los precios actuales? 

Aunque las tasas hipotecarias siguen siendo altas, algunos compradores planean comprar ahora con la expectativa de poder refinanciar más adelante si las tasas de interés bajan. Muchos propietarios que han aumentado sus hipotecas en más del 7% desde 2022 están observando activamente las reducciones de las tasas de interés, dijo Wise. 

“Puedo asegurarles que a casi todas estas personas les encantará la oportunidad de reciclar hasta un 6%”, dijo Wise. “Estamos hablando de ahorrar cientos de dólares al mes, que pueden destinarse a generar ahorros, pagar deudas u otros objetivos financieros”. 

Este potencial de refinanciación futura hace que las tasas más altas parezcan más aceptables, siempre y cuando los compradores estén dispuestos a lidiar con sus pagos hipotecarios en el corto plazo, señaló. 

Melanie Mawson, experta financiera de Clearsurance.com, coincidió en que esta mentalidad estaba impulsando a algunos compradores a entrar al mercado a pesar de las tasas más altas. 

Explicó que los precios de las viviendas podrían subir si las tasas de interés bajan. Al comprar ahora, los compradores pueden asegurarse un precio más bajo en lugar de competir con más compradores más adelante si las tasas bajan. 

“Si puedes reciclar por un interés bajo, puedes comprar una casa antes de que suba su valor y disfrutar de un buen interés”, dijo Mawson. 

Las puntuaciones crediticias son más importantes que nunca 

Si bien muchos compradores pueden centrarse en las tasas de interés, Wise enfatizó que es importante prestar atención a su calificación crediticia, que juega un papel importante para garantizar una hipoteca lucrativa. 

“Más que cualquier otro tipo de producto crediticio, el interés que pagas realmente determina cuál será tu pago mensual”, dijo Wise. “Si tiene oportunidades de mejorar su calificación crediticia a corto plazo, realmente puede ayudar a reducir la cantidad que necesita pagar cada mes”. 

Medidas simples como pagar los saldos de las tarjetas de crédito, consolidar deudas con intereses altos y verificar errores en su informe crediticio pueden aumentar su puntaje crediticio entre 20 y 50 puntos, explicó. Esto puede generar una tasa de interés hipotecaria más baja y ahorros mensuales significativos. 

Una gran advertencia: los pagos de préstamos estudiantiles pueden afectar sus perspectivas hipotecarias 

Ante la continua confusión en torno a los préstamos estudiantiles y los programas de condonación, Wise recordó a los consumidores que la falta de pago de los préstamos estudiantiles podría perjudicar a los potenciales compradores que se preparan para solicitar una hipoteca. 

“Desde el primero de octubre del año pasado, los préstamos estudiantiles han estado en un largo período de suspensión”, dijo Wise. “A partir de octubre, el tiempo ha empezado a correr y las agencias de crédito informan sobre los préstamos estudiantiles que llegan a tiempo o con retraso”. 

En los informes de crédito del consumidor aparecerán tres o más pagos atrasados, lo que podría afectar significativamente la elegibilidad para una hipoteca. 

"Si estos ataques comienzan a aparecer en sus informes de crédito, dañarán seriamente su puntaje crediticio", advirtió Wise. “Y es probable que obtener una hipoteca con una buena tasa, o incluso no obtenerla, se verá afectado”. 

Si tiene préstamos estudiantiles y está considerando comprar una casa, Wise recomendó verificar el estado de su préstamo inmediatamente y asegurarse de realizar los pagos a tiempo. 

¿Debo comprar ahora o esperar? 

En última instancia, la decisión de comprar una casa depende de su situación financiera personal, su presupuesto y sus objetivos a largo plazo. 

Mawson aconsejó a los compradores potenciales que comenzaran a buscar ahora, incluso si no estuvieran preparados para hacer una oferta de inmediato. 

“No esperes”, dijo ella. “No es necesario que compres ahora, pero si estás buscando, es más probable que encuentres una casa que satisfaga tus necesidades a un precio asequible”. 

Si está preparado financieramente, tiene una buena calificación crediticia y ha encontrado una casa que se ajusta a su presupuesto, comprar ahora puede ayudarlo a asegurar un precio más bajo y reciclar cuando las tasas mejoren.