La industria de seguros está cambiando de rumbo a medida que aumentan los riesgos climáticos, afirma Chris Schafer de Insurify

A medida que los fenómenos climáticos extremos se vuelven más frecuentes y severos, la industria de seguros enfrenta una creciente presión para adaptarse. Chris Schafer, editor sénior de seguros para el hogar en Insurify, ocupa un lugar de primera fila en los cambios que se están produciendo en el sector. Con una carrera que comenzó en el periodismo y evolucionó hacia la estrategia de contenido y los seguros, Schafer aporta una perspectiva única a uno de los desafíos más urgentes que enfrentan los propietarios de viviendas hoy en día: encontrar una cobertura asequible y confiable en un clima cada vez más impredecible.

MortgagePoint se reunió recientemente con Schafer para explorar su trayectoria en el ámbito de los seguros y obtener información sobre el estado actual y el futuro del seguro de vivienda.

Un camino único hacia los seguros

Schafer no comenzó su carrera en el sector de seguros. Comenzó como periodista gestionando periódicos locales, luego pasó a desempeñar funciones de marketing y estrategia de contenido antes de aterrizar en Insurify. Fue una reconexión profesional con Evelyn Pimplaskar, directora de contenido de Insurify, lo que lo llevó al equipo.

"Evelyn y yo nos conocemos desde hace mucho tiempo. La oportunidad de volver a trabajar con ella fue un gran atractivo", explicó Schafer. "Una vez a bordo, me di cuenta de lo complejo y fascinante que es el sector de los seguros, especialmente ahora que enfrenta desafíos para los que no fue diseñado".

El atractivo del seguro de hogar

Schafer considera especialmente atractiva la naturaleza cambiante del seguro de hogar. "Todo el modelo está cambiando. Los patrones de riesgo están cambiando drásticamente. Hoy en día, lo que solía ser una ubicación atractiva puede convertirse rápidamente en un problema cuando azota el clima severo", afirmó.

Señaló regiones como el Medio Oeste, donde las tormentas convectivas se han vuelto más intensas, y tasas crecientes en áreas costeras y propensas a incendios forestales. Ya no se trata solo de vivir cerca del agua. El clima severo está haciendo que casi todas las regiones sean más riesgosas y costosas.

Mentoría y Contenido con Corazón

Schafer le da crédito a Pimplaskar por haberlo asesorado tanto en seguros como en creación de contenido. En el periodismo, te preparan para ser distante. En el contenido, especialmente en sectores como el de los seguros, tienes que conectar con la gente. El objetivo es informar de forma acogedora y empoderadora.

Cómo afrontar la crisis de asequibilidad

Cuando se le preguntó cómo abordar la actual crisis de asequibilidad en el seguro de vivienda, Schafer ofreció algunas ideas. Él ve que más propietarios de viviendas recurren a los planes FAIR (Acceso Justo a los Requisitos de Seguros) respaldados por el gobierno a medida que las aseguradoras privadas se retiran de las áreas de alto riesgo.

"Los planes FAIR podrían ser la mejor solución inmediata. Actúan como una red de seguridad", afirmó. También mencionó posibles mecanismos de financiación, como primas e ingresos fiscales, para reforzar estos programas.

Algunos expertos han propuesto la idea de distribuir el riesgo de forma más amplia pidiendo a los asegurados de todo el país que ayuden a subsidiar el seguro en zonas de alto riesgo, pero Schafer se muestra escéptico. "¿Convencer a alguien del Medio Oeste de que pague más para vivir junto al mar en Florida? Va a ser difícil".

Consejos para los no asegurados

Para los propietarios que tienen dificultades para conseguir cobertura o que se enfrentan a falta de renovación, el consejo de Schafer es simple: no se quede sin seguro. Si las aseguradoras privadas te rechazan, consulta el plan FAIR de tu estado. Está diseñado precisamente para este escenario. No tener seguro es arriesgado y costoso a largo plazo.

Una brecha gubernamental

Sobre si el gobierno está haciendo lo suficiente para proteger a los propietarios en riesgo, Schafer es sincero. No, no lo son. Pero la verdad es que nadie tiene una solución integral. Observen Florida y California: políticas diferentes, la misma crisis. Esto demuestra que se trata de un problema sistémico, no partidista.

La asequibilidad podría redefinirse

Las primas de seguros se dispararán en algunos casos más del 20% entre 2021 y 2023, advierte Schafer, y la idea misma de lo que es "asequible" está cambiando. Antes, el seguro era algo que la mayoría de los propietarios podían planificar. Ahora, en algunas zonas, se está convirtiendo en un obstáculo para ser propietario de una vivienda.

Señaló que algunas aseguradoras están excluyendo riesgos específicos como el viento o los incendios forestales, lo que hace que la cobertura sea más limitada y menos útil. En un futuro próximo, es posible que los propietarios de viviendas asuman ellos mismos una mayor parte de la carga de reconstrucción y reparación.

Las zonas de desastres naturales se están expandiendo

Los datos climáticos sugieren que más partes de EE. UU. están cayendo en la categoría de "riesgo". Desde los incendios forestales en el Oeste hasta las tormentas en el Medio Oeste, los huracanes en el Sur y las inundaciones costeras en el Noreste, el mapa de regiones vulnerables está creciendo.

"Estamos observando que los fenómenos meteorológicos se vuelven más frecuentes y más dañinos", dijo Schafer. "Esa tendencia sólo va a continuar".

Mirando hacia el futuro

Schafer espera que en 2025 haya más aumentos de tarifas a medida que las aseguradoras continúan perfeccionando su forma de evaluar el riesgo a un nivel más localizado. Las reaseguradoras, que ofrecen seguros a las aseguradoras, también están ajustando su estrategia exigiendo una mayor alineación entre las tarifas y las amenazas climáticas regionales.

"La cobertura va a evolucionar. Se esperan deducibles más altos, pólizas más limitadas y una mayor participación de los propietarios en los costos", predijo.

A medida que la industria de seguros para el hogar entra en una nueva era marcada por el cambio climático y la incertidumbre económica, voces como la de Schafer ayudan a iluminar el camino a seguir. Sus ideas sirven a la vez como advertencia y como llamado a la acción, instando a propietarios de viviendas, aseguradoras y responsables políticos a prepararse para un futuro más tormentoso y más costoso.