¿Las normas obsoletas sobre préstamos para condominios están dejando fuera a millones de propietarios de viviendas?

El Instituto de Asociaciones Comunitarias (CAI), la principal organización que representa a las asociaciones de propietarios, juntas de condominios y cooperativas de vivienda, insta a la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) a modernizar las normas que rigen los préstamos para condominios respaldados por empresas gubernamentales como Freddie Mac y Fannie Mae. Los expertos advierten que millones de propietarios y miles de asociaciones de condominios bien administradas en todo el país siguen sin poder obtener financiamiento debido a requisitos de elegibilidad obsoletos.

Un cuello de botella en el mercado de condominios

Fannie Mae y Freddie Mac son las principales fuentes de financiación hipotecaria para compradores de vivienda en todo el país. Sin embargo, los estrictos criterios de elegibilidad han dejado a miles de asociaciones de condominios en listas de no elegibles, lo que impide el acceso a compradores y limita el número de propietarios potenciales. Esto tiene consecuencias más amplias: el valor de las unidades puede estancarse o disminuir, los presupuestos de las asociaciones pueden verse afectados y la estabilidad general del mercado se ve amenazada.

Actualmente, más de 5,400 asociaciones de condominios han sido declaradas inelegibles por Fannie Mae y Freddie Mac, lo que afecta a más de un millón de propietarios que enfrentan obstáculos al intentar vender sus viviendas, explicó Dawn S. Bauman, CAE, directora ejecutiva de CAI. Esto no es solo un problema de mercado; es una amenaza para la asequibilidad, el valor de las propiedades y el bienestar de la comunidad.

Las medidas de seguridad han aumentado los costos, pero las reglas no se han adaptado

Tras sucesos como el derrumbe del condominio de Surfside, las normas de seguridad se han vuelto más estrictas. Las asociaciones ahora enfrentan primas de seguro más altas, requisitos de reserva más amplios y mayores obligaciones de mantenimiento. Si bien estas medidas son esenciales para proteger a los residentes y los edificios, las normas de préstamo no se han adaptado a la nueva realidad del mercado. Las asociaciones bien administradas que se esfuerzan por cumplir con los estándares de seguridad y mantenimiento a menudo se ven penalizadas por los criterios de financiamiento actuales.

Lo que CAI le pide a la FHFA que haga

CAI se reunió recientemente con funcionarios de la FHFA para discutir actualizaciones de políticas que podrían aliviar la carga excesiva de las juntas de condominios responsables. La organización recomienda varias reformas clave:

1. Modernizar las normas de seguros y reservas para reflejar los costos actuales y las condiciones del mercado.
2. Eliminar requisitos poco prácticos, como por ejemplo los mandatos de seguros que no están disponibles o son prohibitivamente caros.
3. Proporcionar acceso directo y seguro a la información de elegibilidad y orientación para juntas directivas y gerentes autorizados.
4. Implementar cronogramas realistas para estudios de reservas y cumplimiento de financiación, aplicable a asociaciones de todos los tamaños.

Estos cambios son esenciales para preservar las oportunidades de propiedad de vivienda y mantener la estabilidad de las comunidades de condominios en todo el país, enfatizó Bauman. Si no se actúa con prontitud, la asequibilidad disminuirá, el valor de las propiedades se verá afectado y las asociaciones enfrentarán crecientes presiones financieras. CAI se compromete a colaborar con la FHFA, Fannie Mae, Freddie Mac y otras partes interesadas para desarrollar políticas que protejan tanto la seguridad como el acceso al mercado. Para consultas sobre financiamiento directo u opciones hipotecarias, visite 👉 Grupo Nadlan Capital.