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  Pólizas de seguro DP1 vs. DP3 en préstamos DSCR: Lo que los inversores deben saber

  Publicado por Grupo Nadlan el 16 de abril a las 22:02

  Pólizas de seguro DP1 vs. DP3 en préstamos DSCR: Lo que los inversores deben saber

  Al asegurar un Préstamo DSCR (Índice de cobertura del servicio de la deuda) Para una propiedad de inversión, uno de los componentes más importantes (y a menudo malinterpretados) del proceso de cierre es el requisito de póliza de seguro.

  Dos tipos comunes de seguros para propietarios utilizados en inversiones inmobiliarias son DP1 y DP3 políticas. En este artículo, desglosamos la diferencia entre ellos, explicamos por qué algunos prestamistas pueden exigir uno sobre el otro y describimos la documentación necesaria para cada póliza.

  🔍¿Qué es una póliza de seguro DP1?

  DP1 (Propiedad de vivienda 1) Es la forma más básica de seguro de propiedad de alquiler. Se ofrece cobertura de riesgos nombrados, lo que significa que sólo cubre daños o pérdidas resultantes de eventos específicos enumerados en la póliza (por ejemplo, incendio, rayo, vandalismo).

  Ventajas de DP1:

  • Costo más bajo

  • Cobertura sencilla para propiedades de alquiler vacías o de bajo riesgo

  Desventajas de DP1:

  • Protección limitada (sólo cubre los riesgos enumerados)

  • A menudo excluye robo, daños por agua o cobertura de responsabilidad.

  • No hay cobertura por "pérdida de alquiler" a menos que se agregue explícitamente

  🔍¿Qué es una póliza de seguro DP3?

  DP3 (Propiedad de vivienda 3) Es el tipo de seguro para propietarios más completo y se conoce como "todo riesgo" o "peligro abierto" cobertura. Asegura contra todos los peligros. excepto aquellos específicamente excluidos en política.

  Ventajas de DP3:

  • Cobertura más amplia (incluye robo, daños por agua, responsabilidad, etc.)

  • Incluye pérdida de alquiler (normalmente 12 meses)

  • Preferido por muchos prestamistas e inversores

  Desventajas de DP3:

  • Primas más altas

  • Puede no estar disponible para propiedades vacantes o en malas condiciones.

  Requisitos de seguro en los préstamos DSCR

  Al solicitar un préstamo DSCR, a los prestamistas les importa menos si el seguro es DP1 o DP3 y más si cumple con ciertos criterios de cobertura. A continuación, se muestra una comparación de lo que normalmente incluye cada uno y cómo se alinea con las expectativas de los prestamistas:

  ✅ Comparación de requisitos de cobertura: DP1 vs. DP3

  1. Monto de la cobertura

  • DP1: Debe ser igual o mayor al monto del préstamo

  • DP3: Debe ser igual o mayor al monto del préstamo

  2. Cláusula del acreedor hipotecario y número de préstamo

  • DP1: Debe estar incluido

  • DP3: Debe estar incluido

  3. Pérdida de cobertura de alquiler (mínimo 6 meses)

  • DP1: No incluido de forma predeterminada; debe agregarse manualmente

  • DP3: Generalmente incluido por defecto

  4. Endoso del costo de reemplazo

  • DP1: Opcional; Algunos prestamistas pueden renunciar a esto

  • DP3: Normalmente incluido

  5. Tipo de cobertura

  • DP1: Cubre únicamente los "peligros nombrados" (por ejemplo, incendio, vandalismo, etc.)

  • DP3: Cubre todos los riesgos excepto los específicamente excluidos (cobertura de riesgo abierto)

  En resumen:

  • DP1 puede ser aceptable para los prestamistas que sólo se preocupan por la cobertura de riesgo básica, especialmente si se agrega la pérdida de alquiler.

  • DP3 es más completo y generalmente se prefiere cuando el prestamista requiere protección total, especialmente para propiedades ocupadas o generadoras de ingresos.

  📄 Documentos de seguro necesarios para la aprobación del préstamo DSCR

  Ya sea que presente una póliza DP1 o DP3, los prestamistas de DSCR generalmente requieren los siguientes documentos:

  Requerido para DP1 y DP3:

  • Carpeta de seguro o página de declaración

  • Cobertura igual o mayor al monto del préstamo

  • 6 meses de cobertura por pérdida de alquiler

  • La cláusula del acreedor hipotecario y el número de préstamo aparecen correctamente indicados

  • Información de contacto del agente de seguros

  Opcional/Recomendado:

  • Endoso del costo de reemplazo

  • Comprobante de pago de la prima o factura

  • Documento completo de la póliza (si lo solicita el suscriptor)

  🧠Reflexiones finales: ¿cuál debería elegir?

  • Si el prestamista lo hace no requiere un tipo de política específico y estás buscando reducir costos, una Política DP1 (con la pérdida de alquiler añadida) puede ser suficiente.

  • Si el prestamista prefiere una cobertura más completa, o si la propiedad está ocupada por inquilinos, entonces un Política DP3 Suele ser la opción más adecuada.

  Siempre confirme con su oficial de préstamos o proveedor de seguros antes de contratar una póliza. En Grupo Nadlan CapitalTrabajamos directamente con prestatarios y agentes para garantizar cierres sin problemas y conformes.

  ¿Necesitas ayuda?

  Si no está seguro de qué póliza de seguro es la adecuada para su préstamo DSCR o desea que revisemos su póliza de seguro, estaremos encantados de ayudarle.

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