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  🏦 ¿Qué es un PFS en un préstamo DSCR y por qué es necesario?

  Publicado por Grupo Nadlan el 16 de abril a las 21:19

  🏦 ¿Qué es un PFS en un préstamo DSCR y por qué es necesario?

  Al solicitar una Préstamo DSCR (Índice de cobertura del servicio de la deuda)Es posible que le sorprenda saber que los prestamistas a menudo solicitan una PFSo Estado financiero personal — a pesar de que estos préstamos son conocidos por ser "sin verificación de ingresos".

  📌 ¿Qué es un Estado Financiero Personal (EFP)?

  A Estado financiero personal Es un documento que resume los siguientes datos del prestatario:

  • Activos (por ejemplo, bienes inmuebles, cuentas bancarias, inversiones)

  • Pasivos (por ejemplo, hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos personales)

  • Patrimonio neto (activos menos pasivos)

  • Ingresos y gastos mensuales (opcional, pero a veces incluido)

  • Propiedad en sociedades de responsabilidad limitada o corporaciones (si corresponde)

  • Firma y fecha para certificar la exactitud

  📋 ¿Por qué los prestamistas requieren un PFS en un préstamo DSCR?

  Si bien los préstamos DSCR son basado en los ingresos de la propiedadEl PFS sigue siendo importante por estas razones:

  ✅ Evaluar la estabilidad financiera

  Los prestamistas quieren confirmar que el prestatario no está sobreapalancado y tiene suficiente solidez financiera.

  ✅ Verificar Requisitos de Reserva

  Muchos programas DSCR requieren De 3 a 12 meses de PITIA (Capital, intereses, impuestos, seguros y posiblemente HOA) en reservas. Un PFS ayuda a documentar esos activos líquidos.

  ✅ Apoyo a prestatarios extranjeros

  Los extranjeros a menudo carecen de declaraciones de impuestos estadounidenses o historial crediticio, por lo que un PFS ayuda a mostrar su perfil financiero.

  ✅ Préstamos de cartera o de cobertura total

  Si el prestatario está refinanciando o financiando múltiples propiedadesEl PFS proporciona al prestamista una visión completa de la capacidad financiera.

  ✅ Cumplimiento del prestamista o inversor

  Algunas instituciones de financiación o inversores exigen un PFS firmado para cumplir con las auditorías de suscripción o las políticas de gestión de riesgos.

  📄¿Qué incluye un PFS?

  Esto es lo que generalmente aparece en un estado financiero personal:

  • assets: Bienes raíces, vehículos, efectivo, cuentas de jubilación, acciones, propiedad de empresas

  • Pasivos: Hipotecas, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, otras deudas

  • Ingresos mensuales (opcional):Puede autoinformarse para referencia interna.

  • Gastos mensuales (opcional):Se utiliza para la evaluación de la deuda interna.

  • Cálculo del patrimonio neto:Se deriva automáticamente del total de activos menos el total de pasivos

  • Firma y fecha:Confirma la autenticidad de la información proporcionada

  🧠 Reflexiones finales

  Si bien un préstamo DSCR no requiere documentos tradicionales como Formularios W-2, declaraciones de impuestos o talones de pago, A menudo se requiere PFS Demostrar liquidez y gestión financiera responsable. Esto le otorga al prestamista mayor confianza, especialmente en escenarios de préstamos más riesgosos, como los de ciudadanos extranjeros o inversores con múltiples propiedades.

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